Calculadora de rendimientos del CDT de Nu Colombia

CDT Nu en Colombia: cómo funciona, cuánto rinde, condiciones, ventajas y cobertura Fogafín en 2026

Si estás buscando una opción para hacer rendir tu dinero sin dejarlo quieto, el CDT de Nu en Colombia se está convirtiendo en uno de los productos que más curiosidad despierta. Y no es para menos: combina una experiencia 100% digital, tasas fijas por plazo y el respaldo del Seguro de Depósitos de Fogafín.

La clave está en entenderlo bien. Un CDT Nu no es una cajita de ahorro con retiro libre, ni una cuenta tradicional. Es un producto pensado para quienes sí pueden dejar un dinero guardado durante un tiempo definido a cambio de una rentabilidad fija desde el inicio. Justamente por eso puede ser útil para metas como un viaje, la cuota inicial de algo importante, un fondo de impuestos o simplemente para “blindar” un ahorro que no quieres tocar.

¿Qué es el CDT de Nu y cómo funciona?

El CDT de Nu es un certificado de depósito a término fijo desmaterializado. En palabras simples: tú depositas un monto, eliges un plazo y Nu te reconoce una tasa fija E.A. durante ese período. El producto queda registrado electrónicamente, no en papel, y su administración se hace a través de Deceval. 

Además, Nu indica que la apertura del CDT se hace digitalmente desde la App Nu, y en su blog oficial explica que el proceso parte desde una Cajita con saldo disponible: eliges cuánto vas a invertir, seleccionas el plazo, aceptas condiciones y confirmas con tu PIN. 

Lo más importante para cualquier persona que va a invertir por primera vez es esto: el dinero no queda disponible de inmediato. Al vencimiento del plazo, Nu transfiere al titular el capital y los intereses generados. Antes de ese momento, no es posible redimirlo, salvo las situaciones previstas por la normatividad y el reglamento del producto. 

Tasas del CDT Nu vigentes en Colombia

Según el documento oficial de plazos y tasas de CDT Nu, vigente desde el 2 de febrero de 2026, estas son las tasas publicadas por Nu:

• 60 días: 9,40% E.A.
• 90 días: 9,50% E.A.
• 120 días: 9,60% E.A.
• 180 días: 9,70% E.A.
• 270 días: 9,80% E.A.
• 540 días: 10,20% E.A.
• 720 días: 10,30% E.A.
• 1080 días: 10,50% E.A. 

Un detalle muy positivo es que el mismo documento oficial indica $0 en costos por apertura y administración. Es decir, el rendimiento no se ve reducido por una comisión de entrada o una cuota de manejo del CDT. 

¿Cuánto rinde realmente el CDT de Nu?

La respuesta corta es: depende del plazo y del monto invertido. Como la tasa es fija y el dinero queda inmovilizado hasta el vencimiento, este producto suele ser más atractivo para quienes ya saben que no necesitarán esa plata en el corto plazo. 

Nu da ejemplos oficiales usando 1 SMMLV ($1.750.905). Con ese valor, el documento muestra un rendimiento proyectado de $81.522,14 a 180 días y de $529.473,67 a 1080 días. En otras palabras: entre más largo el plazo, mayor suele ser el rendimiento total esperado. 

Si llevamos esa lógica a ejemplos prácticos, un monto de $5.000.000 a 180 días con la tasa oficial de 9,70% E.A. arroja una estimación bruta de aproximadamente $233.568,71, para un total cercano a $5.233.568,71 al vencimiento. Y si una persona invierte $20.000.000 a 1080 días con la tasa de 10,50% E.A., la estimación bruta ronda los $6.874.155,04.

Eso sí: estas cifras son útiles como guía, pero el valor final puede verse afectado por la retención en la fuente que aplique según la normatividad tributaria vigente. Nu lo deja expresamente previsto en su reglamento. 

Requisitos y condiciones importantes del CDT Nu

Aquí vale la pena ir despacio, porque estas son las reglas que realmente definen si este producto te conviene o no.

Para empezar, Nu explica que el CDT es individual: solo una persona natural puede ser titular. Además, el blog oficial señala que debes ser mayor de edad y tener cédula de ciudadanía o cédula de extranjería. 

El monto mínimo para abrirlo es de $50.000, lo cual baja bastante la barrera de entrada para alguien que quiere empezar con una cifra pequeña. Y Nu también dice algo interesante: puedes tener varios CDTs al mismo tiempo, lo que sirve para diversificar por metas o por fechas de vencimiento.

En cuanto a la mecánica del producto, Nu señala que los intereses se calculan diariamente con base en un año de 365 días, aunque el dinero se recibe al vencimiento del plazo elegido. Eso es importante porque permite hacer simulaciones más precisas de los rendimientos. 

Y hay otro punto clave para no llevarse sorpresas: el pago del capital y de los intereses se hace por transferencia electrónica a la cuenta Nu del titular registrado en Deceval. Es decir, el ciclo del producto ocurre dentro del ecosistema de Nu. 

¿El CDT de Nu está protegido por Fogafín?

Sí. Y esta es una de las preguntas más importantes.

Nu indica en su reglamento que sus CDT están amparados por el Seguro de Depósitos de Fogafín, y Fogafín, por su parte, lista a Nu Colombia Compañía de Financiamiento S.A. entre las entidades inscritas al seguro. 

La cobertura máxima vigente es de hasta $50 millones por depositante y por entidad. Esto no significa “$50 millones por cada producto”, sino por persona dentro de la misma entidad. Si en Nu tienes una Cuenta Nu y además uno o varios CDT, Fogafín explica que se suman los saldos asociados a tu identificación y se cubre hasta ese tope. Si el total supera los $50 millones, el excedente tendría que reclamarse ante el liquidador en un escenario de liquidación.

Otro punto valioso: el Seguro de Depósitos es automático y no le cuesta nada al ahorrador. Y, si alguna vez una entidad inscrita entra en liquidación forzosa administrativa, Fogafín señala que propenderá por pagar el seguro dentro de los siete días hábiles siguientes, con base en la información entregada por el liquidador.

¿Para quién sí vale la pena el CDT Nu?

El CDT Nubank Colombia puede tener mucho sentido para quien ya tiene un dinero separado y quiere una rentabilidad fija sin la tentación de gastarlo. Por ejemplo, si apartaste plata para renovar el carro en unos meses, para pagar matrícula, para un viaje o para guardar una reserva empresarial o familiar que no vas a tocar enseguida, este producto puede sentirse más cómodo que tener el dinero completamente líquido.

En cambio, si sospechas que vas a necesitar ese dinero mañana, la próxima semana o ante cualquier imprevisto, probablemente no sea la mejor herramienta. En ese caso, incluso Nu ha explicado en sus contenidos recientes que las Cajitas cumplen mejor el papel de liquidez, mientras que el CDT funciona más como un ahorro “bloqueado” con meta clara.